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銀行問題が発展するにつれて、それが私たちのストーリーにどのような影響を与えるかを検討していきます。 ストーリーへの変更が適切であると判断した場合は、その変更を記録します。 (方法論全体をここで読んでください。)

手を使わずに投資できる方法を探している場合、ロボアドバイザーが良い選択になる可能性があります。 これらのオンライン投資プラットフォームは通常、自動化された投資管理を提供しており、ほとんどの場合、最小限のコストとほとんど労力をかけずに実行できます。 財務目標、スケジュール、リスク許容度、その他の好みに関するアンケートに答えるだけで、プラットフォームが資産を選択し、ポートフォリオを設計します。

しかし、すべてのロボアドバイザー プラットフォームが同じように作られているわけではありません。 一部のものは他よりも高価であったり、開始するには多額の最低残高が必要となるものもあります。 金融専門家からのマンツーマン指導を提供するところもあれば、人的サポートをまったく提供しないところもあります。

選択プロセスを少し簡単にするために、Fortune RecommendsTM 編集チームは 20 近くのロボアドバイザー プラットフォームをレビューし、トップ 10 のおすすめリストを作成しました。 レビューを行う際、口座開設に必要な最低入金額、手数料、年会費、カスタマーサポート、マンツーマンのアドバイザリーサービス、サインアップボーナス、口座閉鎖手数料を考慮しました。 (方法論全体をここで読んでください。)

記載されているすべての料金は、2023 年 3 月 2 日現在のものです。

ここでは、手数料、顧客サービスの内容、および口座開設時に考慮すべきその他の重要な情報に関する重要な情報を含む、リストのトップ 10 を詳しく見ていきます。

Fidelity の担当者は、月曜から金曜の午前 8 時から午後 10 時 (東部標準時間) まで、週末の午前 9 時から午後 4 時 (東部標準時) まで、電話、ライブチャットで 24 時間年中無休で対応します。 この Web サイトでは、自動サポートのための 24 時間年中無休の仮想アシスタントも提供しています。

ロボアドバイザー プラットフォームに興味はあるが、開始するのに十分な資金がない場合は、Fidelity Go が良い選択になるかもしれません。 口座開設にデポジットは必要なく、投資を開始したり、ロボアドバイザー体験を探索したりするには、わずか 10 ドルが必要です。 Fidelity Go プラットフォームのさらにもう 1 つの利点は、全面的に手数料がかからないことです。 運用資産が 25,000 ドル未満の場合、年間顧問料はかかりません。 ただし、Fidelity Go アカウントに 25,000 ドル以上がある人は、毎年 0.35% を支払うことになります。 その 0.35% の手数料と引き換えに、顧客は無制限の 1 対 1 のコーチングを受けられます。

顧客はライブ チャット、電子メール、または電話で 24 時間年中無休で担当者に連絡できます。

Ally では、最低入金額要件が 100 ドルのみで、サービスの手数料もほとんどかからず、簡単に投資を始​​めることができます。 ボラティリティに対する緩衝材としてポートフォリオの 30% を現金で確保する必要がある、Ally のキャッシュ強化ポートフォリオを開設する人は、顧問料を支払いません。

ただし、Ally's Market に重点を置いたポートフォリオを開く場合、2% の現金バッファーを確保するだけで済み、0.30% の顧問料がかかります。 Ally Invest の顧客は、月曜日から金曜日まで電話でポートフォリオ スペシャリストにアクセスできます。 Ally プラットフォームではチャットによるカスタマー サービスが提供されており、電子メールで質問することもできます。

改善サポートのスペシャリストは、月曜から金曜の午前 9 時から午後 6 時 (東部標準時間) まで電話で対応しています。 顧客は、サイトの仮想アシスタントを通じて、必要なサポートを 24 時間年中無休で受けることもできます。

Betterment は、いくつかの質問に答えてからわずか数分でアカウントを設定できる、非常にユーザーフレンドリーなプラットフォームを提供しています。 口座を開くのにお金は必要ありませんが、投資を始めるには10ドルが必要です。 このプラットフォームは、追加コストなしで自動リバランスと配当再投資を提供します。 ユーザーは、投資目標への資金提供を継続するために、Betterment アカウントへの自動入金を設定することもできます。

ただし、考慮すべき欠点の 1 つは、認定ファイナンシャル プランナーからの 1 対 1 のアドバイスにアクセスするには料金がかかることです。 顧客は、そのサポートの 1 回限りのパッケージ (299 ～ 399 ドル) を購入するか、継続的なサポートが含まれるプレミアム プランに切り替える必要があります。 プレミアム プランには、0.15% の年間顧問料が追加されます。

カスタマー サービス担当者は、年中無休で太平洋標準時間の午前 5 時から午後 7 時まで電話で対応しています。 また、顧客は電子メールでサポートのチケットを送信したり、24 時間 365 日ライブ チャットで担当者に連絡したりすることもできます。

Acorns の投資プラットフォームでは、購入した商品を切り上げて余った小銭を投資することで、簡単に投資を行うことができます。 毎月多額の投資を約束する準備ができていない投資家にとって、この種のモデルでは、投資ニーズに合わせて予算内で個別の項目を割り当てる必要がなく、投資が可能です。

追加の特典: このアカウントでは、投資を開始するための最低最低額が設定されていました。 わずか 5 ドルで口座を開設し、お金を使ってもらうことができます。 Acorns のメンバーシップは月額わずか 3 ドルで、1 年間で合計すると 36 ドルになります。自動投資サービスに対して (アカウント内の資金の割合ではなく) 定額料金で利用したい投資家にとっては、これがセールスポイントになる可能性があります。 ）。

Wealthfront は、平日の太平洋時間午前 7 時から午後 5 時まで電子メールと電話でサポートを提供します。

Wealthfront のロボアドバイザー プラットフォームを使用すると、ユーザーは社会的責任などの特定の関心に基づいて厳選およびカスタマイズされたポートフォリオを作成できます。 ただし、Wealthfront 口座を開設するには 500 ドルが必要ですが、誰でもアクセスできるわけではありません。 さらに、年間 0.25% の顧問料がかかります。 ウェルスフロントの顧客は、製品のスペシャリストに電話でアクセスできるほか、電子メールで専門家に連絡することもできます。 このプラットフォームは、電子メールには 1 営業日以内に返信することを約束しています。

SigFig チームのメンバーは、月曜から金曜の太平洋時間午前 6 時から午後 3 時まで電話で対応しています。 電子メールで問い合わせることもでき、顧客は月曜から金曜の太平洋時間午前 6 時から午後 6 時の間に財務コンサルタントとの予約を入れることもできます。

おそらく、SigFig ロボアドバイザー アカウントの最も注目すべき機能は、アカウント残高に関係なく、アドバイザーへの無制限のアクセスを提供することです。 これは非常に貴重な機能です。 このプラットフォームの顧客サービス オプションも優れており、電話、電子メール、チャットが含まれます。 また、プラットフォームはアカウントを常に監視し、必要に応じてバランスを再調整します。 欠点としては、SigFig アカウントを開くのに 2,000 ドルが必要になることです。 また、投資した最初の 10,000 ドルは無料で管理されますが、それを超えると 0.25% の年会費がかかります。

INVEST についてさらに質問がある場合は、カード裏面に記載されている番号に電話して、24 時間年中無休でサポートを受けることができます。

INVEST for Amex by Vanguard は、基本的な American Express カード所有者向けに設計されており、投資するとメンバーシップ特典ポイントを提供します。 このプラットフォームのもう 1 つの特に注目すべき特徴は、登録後にバンガードの担当者との専用の 1 対 1 のコンサルティングが提供されることです。 マイナス面としては、最初の 90 日間は顧問料はかかりませんが、それ以降、顧客は INVEST プラットフォームで管理される資産に対して最大 0.50% の手数料を支払うことになります。 さらに、INVEST を使用すると、American Express ハイ イールド普通預金口座の 1 日の平均残高に基づいて 12 か月ごとに現金ボーナスを獲得でき、アメックス ハイ イールド普通預金口座の 10,000 ドルごとに (最大 50,000 ドル) 15 ドルを受け取ることができます。

Schwab の担当者は、電話とライブチャットで 24 時間年中無休で対応します。

Schwab Intelligent Portfolios は、価格に対して最高の総合サービスを提供します。開始時の初回デポジットは他の多くのプラットフォームよりも高額ですが、顧問料、手数料、口座閉鎖料はありません。 さらに、顧客は米国を拠点とする専門家から年中無休のライブ サポートを受けられ、Schwab ロボアドバイザーがアクティブに監視し、必要に応じてポートフォリオを自動的にリバランスします。 このプラットフォームでは、電話サポートに加えて、アカウント スペシャリストとのチャット サポートも提供します。

TD は、24 時間年中無休の電話サポートと、Facebook Messenger および Twitter ダイレクト メッセージを介したチャット サポートを提供します。

TD Wealth の自動投資口座は、財務目標とリスク選好度に基づいて ETF と投資信託の独自のポートフォリオを構築します。 欠点: このアカウントを開始するには、最低 5,000 ドルの入金が必要です。 一部の投資家にとってこれは無理かもしれませんが、利用可能な資金がある場合は、TD の低い投資手数料と継続的なポートフォリオのモニタリングとリバランスの恩恵を受けることができます。 さらに、期間限定で、自動 TD 投資口座を開設すると 100 ドルを獲得できます (利用規約が適用されます)。

UBS の担当者へのご連絡は、月曜から金曜の午前 8 時 30 分（東部標準時間）から午後 7 時 30 分（東部標準時）までとなります。

UBS アドバイス アドバンテージの最低残高は 10,000 ドルで、リストの中で最も高額です。そのため、新規投資家は注意してください。まだ数千ドルを投資する準備が整っていない場合、この口座はあなたには向かないかもしれません。 また、UBS に顧問料を支払うことになるので、これも覚えておく価値があります。 良いニュース: このプラットフォームは、自動化されたリバランス、税損失の回収、および経験豊富な金融専門家による継続的な監視を提供します。

ロボアドバイザーは、数学的アルゴリズムの使用に基づいて自動投資および資産管理サービスを提供するプラットフォームです。 顧客は財務目標、リスク許容度、個人的背景に関する初期情報を提供すると、ロボアドバイザーが適切な資産を特定してポートフォリオを作成します。 ロボアドバイザーの多くは、ポートフォリオを自動的にリバランスし、税損失の回収も提供します。

デロイトのレポートによると、これらのオンライン ポートフォリオ管理サービスは 2010 年に初めて登場し、長年にわたってこの分野は 15 か国の 100 以上のロボアドバイザー プラットフォームを含むまでに成長しました。

ロボアドバイザーの口座開設は簡単です。 通常、オンライン アンケートに回答する必要があり、自分自身、財務目標、リスク許容度についての情報を提供する必要があります。 その後、アカウントに資金を入金して開始します。

他の種類の投資と同様に、リスクが伴い、市場の浮き沈みによって損失が発生する可能性があります。

Fortune RecommendsTM は、最適なロボ アドバイザーのトップピックを特定するために、20 の異なるロボ アドバイザー プラットフォームを比較しました。 私たちは、手数料、最低口座額、年間顧問料、顧客サービス、人間のアドバイザーの有無、サインアップボーナス、および口座閉鎖（ACAT）料金の 7 つのカテゴリーに基づいて各口座をランク付けしました。

リストにあるアカウントはすべて米国内の誰でも利用できるため、どこにいてもどのサービスにもサインアップできます。

私たちが分析した中心的なカテゴリは次のとおりです。

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編集上の開示: この記事に含まれるアドバイス、意見、またはランキングは、Fortune Recommends™ 編集チームのみによるものです。 このコンテンツは、当社のアフィリエイト パートナーやその他の第三者によってレビューまたは承認されていません。